Ο ορισμός της μόνιμης ολικής ανικανότητας δεν είναι ένας. Είναι όσοι και οι ασφαλιστικές εταιρείες.
Κάθε ασφαλιστική εταιρεία θέτει στους όρους της τις δικές της προϋποθέσεις και παραμέτρους για το τι θεωρείται μόνιμη ολική ανικανότητα (ΜΟΑ). Διαβάζουμε μαζί τι σημαίνει πραγματικά στο δικό σου συμβόλαιο, πριν το υπογράψεις, όχι αφού χρειαστεί να το χρησιμοποιήσεις.
Ο δικός σου ορισμός είναι αυτός που γράφει το συμβόλαιό σου
Σε όποιον υπογράφει ένα πρόγραμμα ζωής και υποθέτει ότι η μόνιμη ολική ανικανότητα σημαίνει το ίδιο πράγμα σε κάθε ασφαλιστική εταιρεία. Δεν σημαίνει.
Το κλειδί είναι μία λέξη: «οποιαδήποτε». Αν το συμβόλαιό σου την περιέχει, ο ορισμός της ανικανότητάς σου γίνεται πολύ πιο αυστηρός απ' όσο νομίζεις.
Κάθε ασφαλιστική εταιρεία θέτει στους όρους του συμβολαίου τις δικές της προϋποθέσεις και παραμέτρους, βάσει των οποίων καθορίζεται ο ορισμός της μόνιμης ολικής ανικανότητας.
Δεν υπάρχει ένας ενιαίος ορισμός της ΜΟΑ σε όλη την αγορά. Ο δικός σου ορισμός είναι αυτός που γράφει το δικό σου ασφαλιστήριο, όχι μια γενική αντίληψη του όρου.
Το ίδιο ακριβώς περιστατικό μπορεί να αναγνωριστεί ως ΜΟΑ σε ένα συμβόλαιο και να μην αναγνωριστεί σε άλλο, ανάλογα με το πώς έχει διατυπωθεί ο όρος.
Σε κάποιες εταιρείες, ως μόνιμη ολική ανικανότητα εννοείται η κατάσταση κατά την οποία ο ασφαλισμένος αδυνατεί να κάνει οποιαδήποτε εργασία, όχι μόνο το δικό του επάγγελμα.
Παράδειγμα: ένας γιατρός χειρουργός που, μετά από μια περιπέτεια υγείας, αδυνατεί για όλη του την υπόλοιπη ζωή να χειρουργεί, δεν θεωρείται ΜΟΑ με αυτόν τον ορισμό. Είναι μεν ανίκανος να χειρουργεί, όχι όμως ανίκανος να κάνει οποιαδήποτε άλλη εργασία.
Γι' αυτό, τη στιγμή που συνάπτεις το ασφαλιστήριο, χρειάζεται να διευκρινίζεις τι ακριβώς σημαίνουν οι βασικές αναφορές και οι περιγραφές στους όρους του, πριν υπογράψεις, όχι μετά.
Το παράδειγμα αφορά κάθε επάγγελμα με εξειδικευμένη δεξιότητα ή άδεια άσκησης, όχι μόνο γιατρούς: όποιος κερδίζει το εισόδημά του από μία συγκεκριμένη ικανότητα έχει τον περισσότερο λόγο να διαβάσει τον δικό του ορισμό προσεκτικά.
Η ΜΟΑ πληρώνει μόνο αν το δικό σου συμβόλαιο την προβλέπει
Δεν είναι αυτοτελές πρόγραμμα. Είναι κάλυψη μέσα σε άλλα προγράμματα ζωής, και ο ορισμός της αλλάζει από εταιρεία σε εταιρεία.
Το κεφάλαιο ΜΟΑ, εφόσον το δικό σου πρόγραμμα ζωής το προβλέπει ρητά στους όρους του
Το ποσό που ορίζει το δικό σου συμβόλαιο, όχι ένα γενικό ποσό της αγοράς
Εφόσον η κατάστασή σου πληροί τον ορισμό που γράφει το δικό σου ασφαλιστήριο
Γι' αυτό διαβάζουμε μαζί τον ορισμό, λέξη προς λέξη, πριν υπογράψεις και όχι αφού χρειαστεί
Η ζωή σου δεν είναι ένα σενάριο
Θάνατος, ανικανότητα, απώλεια εισοδήματος, σπουδές των παιδιών σου. Τα προγράμματα ζωής καλύπτουν διαφορετικά σενάρια, και μπορούν να συνδυαστούν στο ίδιο συμβόλαιο.
Πώς δουλεύουμε μαζί
Πείτε μου τι σας απασχολεί και θα δούμε τη συνολική σας εικόνα.
Δεν είστε σίγουροι ποιό πρόγραμμα σας αφορά; Δεν πειράζει, γράψτε μας απλά τι συμβαίνει.
Τηλέφωνα 210 5714 446 · 6977 341 848
Email info@viewpointins.gr
Διεύθυνση Ιωαννίνων 16Α & Κάκτου 2, Περιστέρι 121 37
Με την αποστολή συμφωνείτε με την επεξεργασία των στοιχείων σας αποκλειστικά για την επικοινωνία μας, σύμφωνα με την Πολιτική Απορρήτου (GDPR).
Ξέρω τι σκέφτεστε. Ας το πούμε ανοιχτά.
«Νόμιζα ότι η μόνιμη ολική ανικανότητα σημαίνει το ίδιο πράγμα σε κάθε συμβόλαιο ζωής»
Δεν σημαίνει. Κάθε ασφαλιστική εταιρεία θέτει στους όρους της τις δικές της προϋποθέσεις και παραμέτρους για το τι θεωρείται ΜΟΑ. Ο δικός σου ορισμός είναι αυτός που γράφει το δικό σου συμβόλαιο, και αυτόν διαβάζουμε μαζί πριν υπογράψεις.
«Είμαι γιατρός χειρουργός. Αν χάσω την ικανότητα να χειρουργώ, θα αναγνωριστώ ΜΟΑ;»
Εξαρτάται από τη διατύπωση του συγκεκριμένου συμβολαίου. Σε προγράμματα όπου η ΜΟΑ ορίζεται ως αδυναμία άσκησης οποιασδήποτε εργασίας, ένας χειρουργός που δεν μπορεί πια να χειρουργεί αλλά μπορεί να κάνει άλλη εργασία δεν θεωρείται απαραίτητα ΜΟΑ. Αυτό ακριβώς είναι το σημείο που χρειάζεται διευκρίνιση πριν την υπογραφή, ειδικά για επαγγέλματα με μία συγκεκριμένη εξειδίκευση.
«Πώς θα ξέρω αν το δικό μου συμβόλαιο έχει τον αυστηρό ή τον πιο ευνοϊκό ορισμό;»
Διαβάζοντας τον ίδιο τον όρο, όχι τον τίτλο της κάλυψης. Το κλειδί είναι αν εμφανίζεται η λέξη «οποιαδήποτε» εργασία. Το ελέγχουμε μαζί σε κάθε πρόγραμμα που συγκρίνουμε, πριν διαλέξεις.
«Γιατί να ασχοληθώ με αυτό τώρα, αφού δεν το χρειάζομαι ακόμα;»
Γιατί η στιγμή που συνάπτεις το ασφαλιστήριο είναι η μόνη στιγμή που μπορείς να επιλέξεις έναν ορισμό που σου ταιριάζει. Αφού χρειαστεί να τον χρησιμοποιήσεις, ο όρος είναι πια δεδομένος, δεν διαπραγματεύεται.
Τι λένε οι πελάτες μου
«Όταν χρειάστηκε το νοσοκομείο, δεν έψαξα ούτε ένα χαρτί. Ένα τηλέφωνο στον κ. Μάμαλη, και όλα κύλησαν μόνα τους.»
«Είχα τρία συμβόλαια σε τρεις εταιρείες. Ήταν ο πρώτος που κάθισε να δει το σύνολο, και βρήκε κενά που δεν φανταζόμουν.»
«Η αποζημίωση ήρθε χωρίς να τρέξω πουθενά. Αυτό δεν στο δίνει καμία "direct" ασφάλεια.»
«Ως ελεύθερη επαγγελματίας φοβόμουν το κόστος. Μου έφτιαξε πλάνο στα μέτρα μου, και το αναπροσαρμόζουμε κάθε χρόνο.»
«Το ατύχημα έγινε Κυριακή βράδυ. Απάντησε με το πρώτο τηλεφώνημα.»
«Μου εξήγησε τι υπογράφω, λέξη προς λέξη. Πρώτη φορά κατάλαβα πραγματικά τι πληρώνω.»
26 ΣΥΝΕΡΓΑΖΟΜΕΝΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΤΑΙΡΕΙΕΣ
